Pokojninska vrzel

Živimo v času velikih sprememb, ki so odvisne od političnih, gospodarskih in demografskih dejavnikov. Rodnost se niža, življenjska doba se daljša, medgeneracijska razmerja se spreminjajo. Pokojninska politika se jim prilagaja z zviševanjem starostne meje za upokojitev, z zviševanjem delovne dobe in zniževanjem višine pokojnin.

Pokojnina - Pokojninska vrzel Pokojninsko in invalidsko zavarovanje, zdravstveno zavarovanje in socialna zaščita temeljijo na solidarnosti. Povečevanje socialnih transferjev v obdobju gospodarske rasti ni problematično, v krizi pa se odhodki povečajo, prihodki v državno blagajno pa zmanjšajo. Država primanjkljaj rešuje z višanjem trošarin, dodatnim obdavčevanjem in manjšanjem izplačil.

Vsak, ki je delavno aktiven, se lahko vpraša, kako bo čez 20, 30 ali 40 let, ko se bom upokojil? Kako visoka bo moja pokojnina, ali bo zadoščala za dostojno življenje?

Dejstvo je, da bo vsak redno zaposleni ob koncu delovne dobe prejemal pokojnino, ki bo veliko nižja od povprečja njegovih plač. Ta izpad dohodka se imenuje pokojninska vrzel.

V Sloveniji od leta 2000 velja tako imenovani tristebrni pokojninski sistem, kar predstavlja možnost varčevanja za pokojnino v treh stebrih:

Nasvet premoženjskega svetovalca

Starosti se veselimo, ker predstavlja čas, ko bomo svobodni in bomo počeli tisto, kar si želimo.

Zaposleni, ki danes prejema 100 enot plače, bo leta 2025 prejemal pokojnino v višini 48,8 % plače.
(raziskava IER-inštittut za ekonomska raziskovanja 2006)

Trenutno je višina pokojnin od 60 do 75 % čiste neto plače, brez nadomestila za prevoz in prehrano. Dejstvo pa je, da se bo z leti pokojninska vrzel večala, kar pa posledično pomeni zniževanje pokojnin. Smiselno je upoštevati, da pokojnina ne bo višja od 50 % čiste neto plače, če se bomo upokojili čez 20 let in več.

Primer izračuna pokojninske vrzeli za neto plačo 1000€ in upokojitev čez 30 let:

	€ danes	€ čez 30 let, 4% realna letna inflacija	OPOMBE
Nadomestila za prevoz in prehrano	200€	648€	Čeprav ne bomo v službi bomo jedli.
Čista neto plača	1000€	3240€	Vozili se bomo še več, ker bomo imeli čas.
Uradna pokojninska vrzel 30% nižja pokojnina od plače	300€	972€
Prihodnja pokojninska vrzel 40% nižja pokojnina od plač	400€ + 200€ = 600€ (200€ iz prve vrstice)	1944€	Zmanjšana nataliteta in daljšanje življenjske dobe bosta glavna razloga za manjše pokojnine.
Razlika	300€	972€

Izračun kaže, da bi morali čez 30 let prejemati rento v višini 1944€ in pokojnino, da bi ohranili isti standard, kot ga imamo sedaj.

Osnovni problem je v čakanju z odločitvijo glede varčevanja, vsako zamujeno leto se ne vrne več, kasneje kot bomo začeli, večja bo naša mesečna obveza. Za zadovoljivo pokojnino mora posameznik, s povprečno plačo varčevati vsaj 30 let. Tako odločitev je najbolje sprejeti na začetku zaposlitve in določen mesečni znesek enostavno odmisliti.

EMANT premoženjsko svetovanje Andrej Starman s.p.