Vrste življenjskih zavarovanj
Mešano življenjsko zavarovanje
Mešano življenjsko zavarovanje je kombinacija življenjskega zavarovanja za primer smrti in življenjskega zavarovanja za doživetje, zavarovanja in varčevanja. Je najbolj razširjena oblika življenjskega zavarovanja in ima dogovorjeno trajanje zavarovanja in dogovorjeno zavarovalno vsoto, ki se izplača v primeru smrti ali doživetja.
Mešano življenjsko zavarovanje je denarna naložba. Zavarovalnica sama odreja kam bo naložila vaš denar. Ker daje garancijo za izplačilo, ima zakonsko predpisano, kam in koliko lahko investira. Ob koncu zavarovalnega obdobja se zavarovancu izplača dogovorjena vsota.
Ob sklenitvi mešanega življenjskega zavarovanja se je potrebno zavedati, da sprejemamo vstop v dolgoročno pogodbeno razmerje, kjer je umik sankcioniran z nižjim izplačilom, zaradi stroškov zavarovanja, ki so nastali ob sklenitvi.
Naložbeno življenjsko zavarovanje
Pri naložbenem življenjskem zavarovanju zavarovanec osebno prevzame naložbeno tveganje. Vendar pa lahko odloča o področju investiranja. Običajno ima vsaka zavarovalnica na izbiro večje število vzajemnih skladov različnih družb za upravljanje, ki so zavarovancu na izbiro.
Bistvena razlika med mešanim in naložbenim zavarovanjem je, da pri slednjem zavarovalnica v zavarovančevem imenu investira v vzajemne sklade po njegovem izboru. Tekom zavarovalne dobe pa zavarovanec izbor skladov lahko spreminja.
Vsa ostala življenjska zavarovanja so zgolj marketinška različica mešanega in naložbenega zavarovanja. Tako poznamo še:
- Štipendijsko življenjsko zavarovanje – življenjsko zavarovanje z varčevanjem za otrokovo šolanje,
- Dotno življenjsko zavarovanje – življenjsko zavarovanje z varčevanjem za otrokovo doto,
- Modro zavarovanje – življenjsko zavarovanje za starejše,
- Življenjsko zavarovanje 50+,
- Fleks …
Življensko zavarovanje za primer smrti ali riziko življenjsko zavarovanje
Življenjsko zavarovanje za primer smrti ali riziko življenjsko zavarovanje ne vsebuje varčevalne komponente, zato je mnogo cenejše od ostalih oblik zavarovanj. Zavarovalne vsote so glede na vplačane zneske premij običajno višje kot pri drugih oblikah življenjskega zavarovanja. Življenjsko zavarovanje za primer smrti se sklepa za določeno število let ali do smrti, za starejše zavarovance. Izplačilo zavarovalne premije se izvrši samo v primeru smrti, v primeru doživetja pa izplačila ni. Če se življenjsko zavarovanje za primer smrti prekine se nič ne izgubi, ker zavarovanje nima varčevalne komponente.
Življenjska zavarovanja za primer smrti se ne oglašujejo, ker se z njimi najmanj zasluži. Za osebe z nizkimi dohodki so lepa priložnost, kako si zagotoviti primerno zavarovalno vsoto. Vendar pa se je potrebno zavedati, da življenjsko zavarovanje za primer smrti ne vključuje varčevanja. Varčevati je potrebno na drug način.